Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) znalazła się w centrum kontrowersji po ujawnieniu przez Coinbase wewnętrznych dokumentów, które sugerują, że amerykański regulator bankowy systematycznie utrudniał bankom współpracę z firmami kryptowalutowymi.
Listy FDIC: Dowód na wykluczanie kryptowalut?
Zatrudniona przez Coinbase firma badawcza History Associates Inc. pozyskała w sądowym sporze z FDIC kopie listów, które wskazują, że regulator zalecał bankom unikanie współpracy z firmami kryptowalutowymi. W jednym z 23 udostępnionych dokumentów czytamy:
„Uprzejmie prosimy o wstrzymanie wszelkiej działalności związanej z aktywami kryptograficznymi” – napisał regulator w jednym z 23 listów udostępnionych przez giełdę kryptowalut. „FDIC powiadomi wszystkie banki nadzorowane przez FDIC w późniejszym terminie, gdy zostanie podjęta decyzja w sprawie oczekiwań nadzorczych dotyczących angażowania się w działalność związaną z aktywami kryptograficznymi”.
Według Coinbase i jej dyrektora ds. prawnych, Paula Grewala, te działania to dowód na systematyczne wykluczanie branży kryptowalut z amerykańskiego sektora bankowego.
„Listy pokazują, że nie była to żadna teoria spiskowa, że nie były to tylko czyste spekulacje ani przemyślenia paranoicznego przemysłu” — powiedział Grewal w wywiadzie dla CoinDesk. „FDIC miał skoordynowany plan, który zrealizowali — bez żadnych oporów — aby odmówić usług bankowych legalnemu amerykańskiemu przemysłowi. To powinno dać wszystkim do myślenia”.
Brak jednoznacznych regulacji i kontrowersje
Choć treść listów została częściowo ocenzurowana, wyłania się z nich obraz niejasnych oczekiwań regulacyjnych. W wielu przypadkach banki musiały odpowiadać na dziesiątki pytań dotyczących zgodności, zanim mogłyby rozpocząć współpracę z sektorem kryptowalut. Jednocześnie FDIC, jak wskazują dokumenty, nie była jeszcze pewna, jakie wymogi regulacyjne ostatecznie będą stosowane.
Pomimo upływu czasu, żadne formalne przepisy dotyczące współpracy banków z firmami kryptowalutowymi nie zostały wprowadzone przez główne organy nadzoru, takie jak FDIC, Rezerwa Federalna czy Biuro Kontrolera Waluty (OCC).
„Operation Chokepoint 2.0”?
W branży kryptowalut działania FDIC zaczęto określać mianem „Operation Chokepoint 2.0”, nawiązując do wcześniejszej rządowej kampanii mającej na celu odcinanie kontrowersyjnych, choć legalnych, branż od dostępu do usług bankowych.
Podczas przesłuchania przed Komisją ds. Usług Finansowych Izby Reprezentantów liderzy branży kryptowalutowej potwierdzili, że ich firmy zostały wykluczone z systemu bankowego.
„Zostaliśmy również zdebankowani” — powiedział Nathan McCauley, dyrektor generalny Anchorage Digital, federalnie zarejestrowanego banku kryptowalutowego. „To szczególnie zaskakujące, ponieważ sami jesteśmy bankiem narodowym”.
Co dalej?
Paul Grewal zapowiedział, że Coinbase będzie dążyć do pełnego ujawnienia treści listów, w tym nazw instytucji, usług, które miały być oferowane, i powodów decyzji FDIC.
„Nadszedł czas, aby FDIC przestała unikać odpowiedzialności i otwarcie wyjaśniła swoje działania” — podkreślił Grewal.